圖/王偉賓

　　□本報記者譚勇

　　10月18日，本報報道了河南省省直住房公積金貸款政策調整的消息。兩天來，讀者紛紛致電，詳細詢問政策調整對自身貸款有哪些影響。為此，記者采訪了相關部門和專家，對政策進行解讀。

　　兩次調整貸款“收緊”

　　今年以來，省直住房公積金貸款政策已進行了兩次調整。4月份的調整，核心政策是控制貸款最高限額，即“貸款申請人單方繳存狀況符合省直住房公積金貸款條件，單筆最高貸款額度不超過40萬元；夫妻雙方繳存狀況同時符合省直住房公積金貸款條件，單筆最高貸款額度不超過60萬元”。而10月份的這次調整，同時從最高限額、余額倍數、月還款額占家庭收入比例三個方面限定單筆貸款最高金額。

　　事實上，在此次省直住房公積金貸款政策調整之前，鄭州市住房公積金貸款政策已于9月份做了類似的調整。而貸款政策的連續“收緊”，無疑與今年以來樓市異常火爆、鄭州市出臺相應的調控政策有關。

　　今年9月14日，鄭州市政府辦公廳向社會公布《關于促進房地產市場持續平穩健康發展的通知》，其中第四條就提出：“公積金個人住房貸款單筆最高金額同時按三個條件核定，一是貸款金額不超過相應最高貸款限額；二是嚴格按照繳存余額規定的倍數發放個人貸款；三是月還款額度不超過家庭收入的60%。購買首套自住住房的，單筆最高貸款額度以一、三兩個條件核定。”“此次省直住房公積金貸款政策的調整，顯然就是對鄭州樓市調控政策的落實和延續。”鄭州大學房地產研究中心主任、博士生導師杜書云說。

　　多繳多貸早繳多貸

　　住房公積金貸款政策調整后，很多需要買房的職工最關心的問題是自己最多能貸到多少錢。政策條文雖然看似復雜，但簡單來說就是一句話：在不超過最高限額和月還款額占家庭收入比例限制的前提下，貸款金額與繳存時間和賬戶余額掛鉤。這意味著，繳存時間長、賬戶余額多的職工貸款額度高；繳存時間短、賬戶余額少的職工貸款額度低。“新的貸款政策體現了‘多繳多貸、早繳多貸、少取多貸’的原則。”省直機關住房資金管理中心相關負責人說。

　　該負責人舉例說，如果夫妻雙方都在省直繳納公積金，符合“連續繳存6個月以上，購買鄭州市區內住房、首次申請貸款”的政策，夫妻倆最多可以貸款60萬元。但是在實際辦理過程中，究竟能貸到多少錢，還要套用一個公式來計算，即：貸款金額≤繳存賬戶余額×（15+已繳存年數）。如果夫妻雙方賬戶的余額不多，不到1萬元且繳存時間不到1年，那么按照上述計算公式，他們可能貸款額度不到20萬元。反之，如果他們賬戶的余額較多，有4萬元以上，繳存時間大于1年，那么，他們最多可以申請到60萬元的貸款。

　　當然，即便夫妻雙方符合后一種情況，還要看貸款后的月還款額會不會超過家庭收入的60%，如果超過了該比例，總貸款額度還要相應下調。