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消費(fèi)者兩個(gè)月連買9份重疾險(xiǎn) 兩年后手術(shù)遭拒賠

2013-01-24 09:15    來源:現(xiàn)代快報(bào)

  一位保險(xiǎn)從業(yè)人士兩個(gè)月內(nèi)在9家保險(xiǎn)公司連續(xù)投保重大疾病保險(xiǎn),累計(jì)保額高達(dá)95萬元。兩年后,當(dāng)投保人出險(xiǎn)索賠時(shí),保險(xiǎn)公司才調(diào)查,最終均認(rèn)為投保人帶病投保,并做出拒賠決定。近期,北京一家法院開庭審理,法院一審判決支持投保人的訴訟請(qǐng)求。

  根據(jù)媒體報(bào)道,何先生本就是保險(xiǎn)從業(yè)者。2010年1~2月,何先生先后在四川當(dāng)?shù)?家不同的保險(xiǎn)公司投保累計(jì)保額高達(dá)95萬元的重疾險(xiǎn),這9份保險(xiǎn)都無需體檢。2012年2月24日,何先生因“活動(dòng)后心累氣促”到醫(yī)院手術(shù)治療,并向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

  不過,保險(xiǎn)公司以何先生在投保前沒有如實(shí)告知、惡意投保為由拒絕賠付,被何先生訴至法院,在訴訟案中,保險(xiǎn)公司還提出解除保險(xiǎn)合同的請(qǐng)求。保險(xiǎn)公司稱,經(jīng)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn),何先生在2009年12月30日即由當(dāng)?shù)匾会t(yī)院的彩色多普勒超聲檢查報(bào)告診斷出患有心臟疾病,而他故意在投保后擇期手術(shù)導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生,違反了保險(xiǎn)合同的射幸特點(diǎn)。

  何先生請(qǐng)求賠付有一個(gè)重要的依據(jù),那就是《保險(xiǎn)法》關(guān)于不可抗辯期的規(guī)定。《保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)合同成立之日起的兩年定為保險(xiǎn)公司的可抗辯期,“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同”。而過了兩年則為不可抗辯期,即使保險(xiǎn)公司陳述的案情是真實(shí)的,保險(xiǎn)公司也不得解除保險(xiǎn)合同。

  法院認(rèn)為,何先生否認(rèn)醫(yī)院出具的檢查報(bào)告單載明的姓名為其本人,而保險(xiǎn)公司未能提交其他有效證據(jù)證明何先生在投保前即已患有心臟瓣膜疾病的事實(shí),依據(jù)《民事訴訟法》規(guī)定,保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)舉證不力的法律后果。

  律師:就算是騙 也得賠

  北京大成(南京)律師事務(wù)所的徐培律師表示,過了抗辯期,保險(xiǎn)公司不管有什么理由都必須要賠。他表示,何先生所購買的9份重疾險(xiǎn)保單,均于2010年1-2月生效,于2012年2月下旬出險(xiǎn)正好超過了保險(xiǎn)公司的兩年不可抗辯期,也就是說保險(xiǎn)公司不得再解除保險(xiǎn)合同,而應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。“按照《保險(xiǎn)法》不可抗辯之條款,就算保險(xiǎn)公司能夠舉證何先生是帶病投保,也必須要賠。”

  險(xiǎn)企:人人體檢成本太高

  記者昨天從江蘇一家大型人壽保險(xiǎn)公司了解到,大部分重疾險(xiǎn)都是附加險(xiǎn)或長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品,不過并不是所有的重疾險(xiǎn)都需要體檢。客服人員告訴記者:“是否體檢要看保額和投保時(shí)的問卷情況。”

  一位資深保險(xiǎn)代理人告訴記者,一般保額在30萬元以內(nèi)的保險(xiǎn)進(jìn)行抽檢,比例可能各家不太一樣,一般是5%~10%的抽檢,這和問卷情況有關(guān)系。如果是30萬元以上的保額,那么體檢的可能性就很大,差不多就是必檢了。此外,目前有的公司45歲以上的投保人基本上都要體檢,45歲以下的投保人則根據(jù)一定比例抽檢。上述壽險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此表示,如果每個(gè)投保重疾險(xiǎn)的客戶都要體檢的話,那成本太高了。因?yàn)椋坏w檢通過,公司承保,那么體檢費(fèi)是由公司來承擔(dān)的。(張波)

責(zé)編:王金
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